虽然银行、券商等基金代销业务仍占据基金销售的绝大份额,但网上销售的增速已经快于银行、券商等代销业务的增速,这一销售新趋势正在改变着基金业。 增速加快 在参加完在北京举办的金融博览会之后,华安电子商务部李女士彻底改变了北京人比较保守的印象。 “他们比上海人更会使用网络。” 李女士表示,“现阶段北京客户对理财的需求似乎比上海更旺盛,风险承受力也更高,更接受网上交易和网上信息查询求证。” 让李女士兴奋的另外一个原因是,一年以来,华安电子直销业务直线上升。 但在去年年初,华安网上交易的基金存量很低。“只有1个亿,当时公司并没有大力推广电子商务,只是把它当作交易平台来使用。”华安基金副总经理李炳旺说。 “后来,我们从行销的角度来看待电子商务,开始大力推广电子商务,把从事电子商务的员工的绩效同电子直销的业绩挂钩。”李炳旺表示,“电子商务不仅仅是技术的东西,推广和不推广的结果完全不一样。” 这种蕴含在电子营销中的机会也正在被其它基金公司所关注。在华安之后,就有海富通、银河、国联安、招商基金等公司使用了电子营销系统。现在,国内有28家公司(占据总数的60%)推出了基金电子商务。 从交易平台到营销中心 据了解,目前国内的基金电子商务有多种途径。主推“电子直销”的有华安、易方达、上投摩根、嘉实、大成、长盛、中信、华夏基金等公司;采取 “电子代销”的有招商基金和银华基金,它们分别借力招商银行网银平台和上海证券交易所的“上证基金通”交易平台等。“未来,基金公司开展电子商务方式会更加多样化。”上国投摩根市场部王峰预测。 除了销售途径多样化之外,网络电子商务的结算模式也呈多样性。现在有20家基金公司采用 “银联通”模式,另外有8家公司采用了工行网银结算模式,2家采用了好易联结算模式,1家采用了直销银基通结算模式。但不少公司是多种结算模式并存,例如华安就采用了“银联通”和“直销银基通”的模式。“银基通”在华安总体的电子直销销售量中占据90%,其“银联通”结算平台在所有基金公司的基金销售中占据一半份额。 经历了一段时间的发展后,基金“营销中心”渐成雏形,在此基础上,华安又推出了“机构电子直销”的第三种结算模式,将机构纳入电子直销的客户群体。 未来趋势 尽管未来一段时间银行仍是基金销售的主渠道,但逐步递减已是业内共识。其原因是,银行发行基金开始市场化,员工已不愿意用行政手段销售基金。以前渠道积累的问题开始显现,这已经影响到银行的持续销售能力,而随着银行系基金和保险系基金的加入,非银系基金销售会受到更大冲击。 目前华安将营销重点放在20-40岁的中青年人身上,公司认为这些人是网络的主力军,也是10年后投资的主力,也容易接受通过网上交易买基金的方式。
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